Wer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, der wird um einen Bonitätsnachweis nicht herumkommen. Selbst wenn ein Handyvertrag abgeschlossen wird, wird es eine Prüfung der Bonität geben. Damit aber eine Kreditanfrage zum Erfolg führt, ist ein wichtiges Kriterium der Banken die Schufa-Auskunft, ebenso eine Prüfung der Vermögensverhältnisse.
Die Schufa ist eine Auskunftei die ihren Vertragspartnern Informationen über Verbraucher liefert, die ihre finanziellen Aktivitäten betreffen. Darunter zu verstehen sind Zahlungsausfälle in der Vergangenheit, bestehende Kredite, private Insolvenzverfahren und eidesstattliche Versicherung. Zeigt sich nur eines dieser Merkmale in der Schufa so wird die Kreditwürdigkeit eines Kunden in Frage gestellt. Über einen regulären Kredit kann mit diesen Aspekten nicht mehr verfügt werden. Der Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis hat zwei Möglichkeiten über die der Kreditsuchende eventuell verfügen kann.
Der Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis
Viele Verbraucher sind der Meinung, dass ein Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis als erteilt anzusehen ist, wenn der Dienstleister keine Schufa abfragt. Aber ein kompletter Verzicht auf die Bonitätsprüfung eines Kunden ist in der EU bei Banken mit Zulassung nicht zulässig. Es wird in einigen wenigen Fällen einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis vergeben. Dazu muss die Bonität bereits früher einmal geprüft worden sein. Ebenso werden bei Dispositionskrediten und Abrufkrediten keine Bonitätsprüfungen durchgeführt, sofern der Kunde sie korrekt nutzt.
Bei der ersten Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis zu erhalten, wird zwar kein Einkommensnachweis verlangt, aber es sollte eine saubere Schufa vorliegen. Auch Sicherheiten wie eine schuldenfreie Immobilie oder ein Bürge garantieren eine positive Kreditzusage. Die zweite Möglichkeit ist ein Kredit der ganz ohne Schufa-Auskunft auskommt, aber nicht auf den Nachweis des Einkommens oder eines Bürgen. Die letztere Kreditvariante wird meist von Auslandsbanken vergeben, deren Fokus fast ausschließlich auf dem Einkommen liegt. Ein Kredit kann von Erfolg gekrönt sein, wenn noch ein solventer Bürge benannt werden kann.
Die Möglichkeiten
Aber auch an einen Bürgen werden gewisse Voraussetzungen gestellt. Er muss über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen. Außerdem wird er von der Bank sofort in Regress genommen, wenn seitens des Kreditnehmers ein Kreditausfall eintritt. Außerdem sollte der Bürge bedenken, dass durch die Bürgschaft seine eigene Bonität reduziert werden kann.
Er sollte eine Bürgschaft nur übernehmen, wenn er wirtschaftlich in der Lage ist, neben seinen eigenen Verpflichtungen, einen zusätzlichen Kredit abzubezahlen. Fällt das Einkommen des Bürgen nicht so hoch aus, so könnte im günstigsten Fall ein ganz kleiner Kredit, ein sogenannter Mikrokredit vergeben werden. Viele Kreditinteressierte die im Augenblick keine Arbeit nachweisen können, interessieren sich infolgedessen verstärkt nach einem Kredit ohne Bonitätsnachweis.
Der Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis kann in dieser Art als Barkredit nicht bewilligt werden. Hierzulande liefert die Schufa bindende Informationen über die Bonität eines Kunden. Darüber hinaus muss das Einkommen inform von aktuellen Lohnnachweisen verbürgt werden. Auch bei einem Kredit ohne Schufa, wo diese nicht kontaktiert wird, sind Gehaltsabrechnungen vorzulegen, die Bonität spielt für diese Kredite eine tragende Rolle.
Ein Kredit ohne Bonitätsnachweis kann im Handel Anwendung finden. Wer in einem Elektrofachmarkt oder Möbelhaus kleinere Käufe tätigt, kann lokal einen Kredit bekommen. Sind die Beträge klein, so wird kein Bonitätsnachweis verlangt. Der Grund, die Ware bleibt bis zur endgültigen Bezahlung im Besitz des Händlers. Bargeld ist nicht zu erwarten.