Eine negative Schufa liegt im allgemeinen Sprachgebrauch vor, wenn die Bonitätsauskunft mindestens ein Negativmerkmal enthält. Zusätzlich kann ein schwacher Score-Wert auch ohne einen einzigen Negativeintrag zu einer Kreditverweigerung führen, auch wenn die meisten Kreditgeber einen solchen schon auf Grund der undurchsichtigen Berechnungsmethoden nicht als alleinigen Ablehnungsgrund verwenden.
Bei einem Autokredit ist das Adressausfallrisiko des Kreditgebers deutlich verringert, da das von ihm finanzierte Fahrzeug selbst als Kreditsicherheit dient. Dank der außergewöhnlich guten Kreditabsicherung vergeben Geldinstitute Fahrzeugkredite zu gegenüber nicht zweckgebundenen Verbraucherdarlehen ermäßigten Kreditzinssätzen.
Lassen sich Autokredite auch mit negativer Schufa aufnehmen?
Grundsätzlich lässt sich ein Autokredit mit negativer Schufa sowohl bei einer Geschäftsbank als auch bei einer Autobank beantragen, da das Geldinstitut in beiden Fällen bei einer nicht ordnungsgemäß erfolgenden Kredittilgung über das Zugriffsrecht auf das finanzierte Fahrzeug verfügt. In der Praxis lehnen einige Kreditbanken die Vergabe von Autodarlehen bei negativen Schufaeinträgen generell ab, während andere Geldinstitute den konkreten Einzelfall bewerten. In diesem Fall steigen die Chancen, einen beantragten Autokredit mit schlechter Schufa zu erhalten, wenn das vorhandene Negativmerkmal als weich gilt und bereits vor einiger Zeit eingetragen wurde.
Im Idealfall kann der Kreditantragsteller zusätzlich glaubhaft machen, dass sich seine finanzielle Gesamtsituation zwischenzeitlich deutlich gebessert hat. Die Aufnahme eines schufafreien Kredites bei einer Schweizer Bank ist ebenfalls möglich. Diese beschränken bei direkt beantragen Darlehen die Kreditsumme jedoch auf maximal 3500 Euro, so dass nur der Erwerb eines billigen Gebrauchtwagens möglich ist. Zudem vergeben Schweizer Geldhäuser bei direkter Kreditbeantragung ohne Schufa keine speziellen Autokredite, sondern nur Darlehen ohne Zweckbindung, welche selbstverständlich auch zum Autokauf genutzt werden können.
Als Alternative bietet sich die Einreichung des Antrages auf einen Autokredit mit negativer Schufa über einen Vermittler an, da die eidgenössischen Geldhäuser in diesem Fall auch Sonderkredite und höhere Summen als 3500 Euro vergeben. Verbraucher achten darauf, dass der Kreditvermittler entsprechend der gesetzlichen Bestimmungen nur im Erfolgsfall eine Vermittlungsprovision und keine Vorkosten berechnet.
Der Kredit im Autohaus
Mit einer größeren Wahrscheinlichkeit als eine neutrale Geschäftsbank vergibt die Herstellerbank bei der Kreditaufnahme über das Autohaus den gewünschten Autokredit mit negativer Schufa, da diese zum Konzern des Fahrzeugproduzenten gehört und Interesse am Zustandekommen des Kaufvertrages hat. Die Wahl eines Modells mit schwachen Verkaufszahlen führt nicht nur zu besonders geringen Kreditzinsen bis hin zu einer Null-Prozent-Finanzierung, sondern bewirkt auch eine leichtere Zustimmung zur Kreditvergabe.
Zusätzlich können Kreditnehmer ihre verbesserte Zahlungsfähigkeit demonstrieren, indem sie eine hohe aus ihrem vorhandenen Vermögen zu bestreitende Anzahlung anbieten. Auch die gemeinsame Kreditaufnahme mit einer weiteren Person ist über das Autohaus ebenso wie bei einer neutralen Geschäftsbank möglich. Für die gemeinsame Kreditvergabe ist weder ein Verwandtschaftsverhältnis noch eine gemeinsame Wohnung Voraussetzung. Die Kreditaufnahme über den Autohändler bietet bei einem Autokredit mit negativer Schufa die besten Erfolgsaussichten und in jedem Fall den geringsten Zinssatz. Als Nachteil ist lediglich anzumerken, dass der Autohändler sich an den Finanzierungskosten beteiligt und deshalb keinen oder nur einen geringen Preisnachlass auf die Fahrzeugkosten einräumt.