Ob ein Autokredit trotz Schulden realisiert werden kann, hängt von einigen Faktoren ab. Zum ersten muss die Schuldenfrage geklärt werden, d.h. wie viele Kredite muss der Kreditsuchende bezahlen. Haben die Kredite schon den Weg in die Schufa gemacht. Sind das Einkommen und die anderen Voraussetzungen die Banken bei einem Kredit verlangen, vorhanden. Sind die Verbindlichkeiten übersichtlich und bleibt noch ein finanzieller Spielraum für einen Autokredit trotz Schulden, dann könnte der Kunde mit einer Kreditzusage rechnen.
Trotz Schulden eine Autofinanzierung?
Generell müssen Kreditsuchende um einen Autokredit trotz Schulden zu erhalten, ein ausreichend hohes und regelmäßig eingehendes Einkommen haben. Die Schufa sollte keine negativen Einträge haben. Ebenso ist eine Festanstellung wichtig, die nicht befristet sein darf. Zu den Einträgen in der Schufa sollte der Kunde wissen, dass jede Kreditaufnahme in der Schufa vermerkt wird. Lediglich wenn die Raten für den Kredit nicht mehr bezahlt werden können, zeigt sich der Eintrag als negativ. Dabei sind es ja nicht nur Kredite die in die Schufa aufgenommen werden. Handyverträge, Leasingverträge, Ratenzahlungen beim Versandhandel, sind nur wenige Möglichkeiten die ihren Weg in die Schufa finden.
Die Einträge bleiben solange positiv, bis es zu einem Kreditausfall oder einem Nichtbezahlen einer Ratenzahlung kommt. Sind die Kredite oder die Ratenzahlungen bezahlt, so wird das der Schufa auch gemeldet. Der Eintrag wird als erledigt vermerkt. Allerdings sieht man im Internet Werbungen die schufafreie Autokredite bewerben. Generell haben diese Werbungen einen unseriösen Hintergrund. Sie versprechen Kredite und schnelles Geld ohne dass die Schufa etwas erfährt. Soweit so gut. Die Schufa hat aber noch andere Aufgaben als die negativen Einträge, sondern sie zeigt einem Kreditsuchenden auch auf, wie weit er gehen kann, bis er total verschuldet ist und eine Pfändung ansteht.
Kann der Kunde den Autokredit trotz Schulden nicht mehr bezahlen und es kommt zum Kreditausfall, so ist das kein Kavaliersdelikt, das kann unangenehme Folgen haben. Die Schufa und auch ihre Vertragspartner wie beispielsweise Banken gehen davon aus, je dunkler die Kreditlage ist, umso wahrscheinlicher kann es zu einem Ausfall kommen und damit ist auch dem Kreditnehmer nicht gedient. Wer bei einer herkömmlichen Bank keinen Autokredit trotz Schulden erhält und sich den schufafreien Krediten zuwendet, der sollte sich einmal das nachstehende Zinsniveau ansehen.
Ein regulärer Autokredit mit einer Schufa-Abfrage kann schon mit 2,6 -4,0 % vergeben werden, je nach Kondition. Betrachtet man sich die Konditionen der schufafreien Kredite, so liest man groß und deutlich ein Zinssatz von 4,99 %. Sieht man dann genau hin, so kann sich daraus ein Zinssatz von 15,99 % ergeben. Als Repräsentation wird ein Zinssatz von 8,29 % angegeben, in Zeiten der absoluten Niedrigzinsphase auch sehr teuer. Wer ein Jahr 10.000 Euro finanziert bezahlt immerhin 829 Euro an Zinsen. Generell wird jedem Kreditsuchenden geraten, bevor er sich einen neuen Wagen kauft, seine alten Verbindlichkeiten zu tilgen. So lange muss es eben der alte Wagen noch sein.
Wer Schulden hat, der lebt meistens am Limit seiner Möglichkeiten. Muss es dennoch ein Autokredit trotz Schulden sein, so sollte der Kreditsuchende einen Haushaltsplan aufstellen und seine Einnahmen gegenüber seinen Ausgaben stellen. Dabei sollten aber wirklich alle Verbindlichkeiten aufgeführt werden. Bleibt dennoch ein finanzieller Spielraum, so könnte der Autokredit trotz Schulden realisiert werden. Dazu kann der Kunde dann zu einer normalen Bank gehen. Allerdings wird der Zinssatz wegen der vorliegenden Verbindlichkeiten etwas höher sein als ein normaler Autokredit, aber immer noch geringer als der Zins bei den schufafreien Krediten.
Die Finanzierungen
Gibt sein Budget noch eine Ratenzahlung her, dann kann der Kunde seinen Autokredit trotz Schulden auf zweierlei Art finanzieren. Einmal bei der Bank als Autokredit, der mit guten Konditionen angeboten wird. Allerdings verbleibt der Kfz-Brief bei der Bank, solange bis der Kredit bezahlt ist. Am Anfang der Kreditaufnahme steht natürlich die Frage welches Auto soll es denn sein. Einen Neuwagen oder einen guten Gebrauchten? Davon hängt letztendlich die Kreditsumme ab. Auch die Überlegung wie lange der Wagen gefahren werden soll, spielt eine Rolle. Wenn der Kunde ihn in vier Jahren verkaufen möchte, sollte die Laufzeit des Kredites in 48 Monaten bezahlt sein. Generell wird eine lange Laufzeit niedrige Raten haben und umgekehrt. Der Kunde muss wissen, was er zahlen kann. Der Kassensturz sollte am Anfang stehen. Das Budget sollte aber auch nicht zu knapp kalkuliert werden, gerade dann wenn noch andere Verbindlichkeiten zu zahlen sind.
Wer darüber nachdenkt an sein Erspartes zu gehen um den Wagen zu finanzieren, der sollte überlegen wie gut das Ersparte angelegt ist und ist es sinnvoll das Ersparte für einen Kredit zu verwenden. Ist die Anlage gut, so kann ein günstiger Kredit die bessere Alternative sein, zumal das Auto als Sicherheit für den Kredit dient.
Dem Kunden steht der normale Ratenkredit zur Verfügung, er wird in monatlichen gleichbleibenden Raten abbezahlt, was eine gute Planbarkeit ergibt.
Das Leasing ist für den Kunden sinnvoll, der seinen Wagen nach Ende der Leasingzeit wieder an den Händler zurückgibt. Meistens leasen Unternehmen ihre Geschäftswagen. Allerdings sind die Raten höher als bei einem Ratenkredit.
Der Ballonkredit ist ein Kredit zwischen Ratenkredit und Leasing. Der Kunde zahlt relativ niedrige Raten muss aber am Ende der Laufzeit eine große Schlussrate bezahlen, wenn er den Wagen behält.
Ähnlich ist die Drei-Wege-Finanzierung, nur dass bei dieser Finanzierung eine Anzahlung geleistet wird. Die Schlussrate bleibt ebenfalls. Schließt der Kunde zeitgleich eine Kapitallebensversicherung ab die mit der Kreditlaufzeit endet, dann kann dien Schlussrate mit der Versicherung bezahlt werden. Ähnlich kann auch der Ballonkredit bedient werden.
Unbedingt sollte der Kunde seinen Autokredit trotz Schulden einem Kredit-Vergleich unterziehen. Steht die Kreditsumme, Raten und Finanzierung fest, kann der Kunde sich einen günstigen Kreditgeber suchen.
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