Verbraucher empfinden überwiegend eine Schufa-Auskunft als schlecht, wenn diese Negativmerkmale enthält. Aus Sicht der Kreditinstitute wirken sich mehrere bereits bestehende Verbindlichkeiten und ein geringer Score-Wert ebenfalls negativ auf die Kreditentscheidung aus. Als Kleinkredit gelten vorwiegend Darlehen in einer Höhe von maximal 3000 bis 5000 Euro, einige Banken verwenden den Begriff jedoch als Synonym für einen nicht zweckgebundenen Kredit in beliebiger Höhe.
Trotz der schlechten Schufa einen Kleinkredit aufnehmen
Verbraucher gehen häufig davon aus, dass ihnen keine Bank einen Kleinkredit trotz schlechter Schufa auszahlen würde. Tatsächlich trifft die generelle Ablehnung von Kreditgesuchen bei einem negativen Schufa-Eintrag auf einige, aber keineswegs auf alle Geldinstitute zu. Vielmehr untersuchen viele Banken den Einzelfall und genehmigen den gewünschten Kleinkredit trotz schlechter Schufa, wenn sich die finanzielle Situation des Antragstellers inzwischen verbessert hat. Unterschiedlich gehandhabt wird auch, ob ein als erledigt gekennzeichneter Schufa-Eintrag weiterhin als Indiz für eine schlechte Schufa gilt oder – was der Auffassung des Kreditsicherungsvereines entspricht – als neutrales Merkmal einzustufen ist. Ein Kreditvermittler weiß dank seiner Marktkenntnis, welche Geldinstitute Kredite mit schwacher Schufa vergeben, so dass dessen Beauftragung nützlich sein kann. Dabei achten Kreditsuchende darauf, dass ihr Vermittler lediglich eine angemessene Erfolgsprovision und keinerlei Vorkosten berechnet.
Internet-Plattformen zur Vermittlung privater Darlehen bieten eine weitere Möglichkeit, den gewünschten Kleinkredit trotz schlechter Schufa zu erhalten. Auf den Plattformen entscheiden die als Kreditgeber registrierten Mitglieder eigenverantwortlich über die Darlehensvergabe, wobei viele von ihnen soziale Kriterien berücksichtigen. Des Weiteren erhöht die möglichst genaue Schilderung des zu finanzierenden Vorhabens die Chancen auf einen privaten Kredit, da sich die Plattformmitglieder im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditinstituten stärker am Verwendungszweck als an der Bonität des Kreditsuchenden orientieren. Die schlechte Schufa Auskunft bleibt dem Kreditgeber nicht verborgen, sondern wird durch zusätzlich zum vom Antragsteller eingestellten Inhalt im Kreditgesuch angezeigt. Einige Mitglieder vergeben bewusst Kleinkredite trotz schlechter Schufa, da sie Menschen unterstützen wollen, denen die Kreditaufnahme bei herkömmlichen Banken nur eingeschränkt möglich ist. Persönliche Kontaktdaten und Bankverbindungen erfahren Privatkreditgeber und Kreditnehmer nicht voneinander, da die Kreditabwicklung über die jeweilige Plattform in Zusammenarbeit mit einer lizenzierten Vollbank erfolgt.
Kleinkreditaufnahme mit schlechter Schufa in der Schweiz
Als Alternative zu einem deutschen Bankkredit oder Privatdarlehen lässt sich ein Kleinkredit trotz schlechter Schufa über eine Schweizer Bank aufnehmen. Diese stellt keine Anfrage bei der deutschen Schufa und erhält somit keine Kenntnis über vergangene Zahlungsunregelmäßigkeiten oder bestehende Verbindlichkeiten. Sie führt zwar eine Bonitätsabfrage bei der mit der deutschen Schufa vergleichbaren eidgenössischen ZEK durch, deren Datenbestand jedoch nur in der Schweiz aufgenommene Kreditverträge umfasst. Da die Schweizer Bankhäuser den Kleinkredit trotz schlechter Schufa in Euro auszahlen und auch die Tilgung in der einheimischen Währung des Kreditnehmers erfolgt, besteht kein Währungsrisiko. Um einen günstigen schufafreien Kleinkredit zu erhalten, vergleichen Kreditsuchende mit schlechter Schufa die Angebote mehrerer eidgenössischer Institute.