Grundsätzlich kann jeder ob alleinstehende oder verheiratet Kredite beantragen, wenn die Bonität des Kunden stimmt. Wer alleinstehend und ohne Kinder ist und ein ausreichend hohes Einkommen hat, der wird bei einem Kredit für Alleinstehende keine Probleme bekommen.
Was bedeutet kreditwürdig?
Wer kreditwürdig ist der erhält von jeder Bank einen Kredit. Was heißt kreditwürdig? Darunter verstehen Banken das ausreichend hohe und regelmäßig eingehende Einkommen aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit und eine saubere Schufa ohne negative Einträge. Der Kredit für Alleinstehende kann Probleme bringen, wenn diese Bedingungen der Banken nicht erfüllt werden. Gerade Frauen sehen sich dieser Problematik ausgesetzt, das Einkommen reicht nicht aus.
Der Kredit für Alleinstehende kann bei der Hausbank beantragt werden oder bei einer Direktbank. Die Bank prüft das Einkommen und die Schufa und stellt einen Haushaltsplan auf. Daraus wird die Bank sehen wie das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben ist. Im günstigsten Fall bleibt ein finanzieller Spielraum, der für die Rate genutzt werden könnte. Allerdings bieten Filialbanken keine besonders guten Konditionen an. Im Kreditgeschäft sind die Direktbanken weiter vorn.
Sie betreiben kein großes Filialnetz mit dementsprechendem Personal. Der Kunde profitiert davon mit günstigen Konditionen. Gegenüber einem Ehepaar steht ein Alleinstehender oder Alleinstehende oft schlechter da. Wer alleinstehend ist hat demzufolge nur ein Einkommen, bei Ehepartner kann die Bank über zwei Einkomme verfügen. Wer einen Kredit für Alleinstehende beantragt, der muss ein ausreichend hohes Einkommen haben und in der wirtschaftlichen Lage sein, den Kredit auch tilgen zu können.
Wie definiert sich die Kreditaufnahme bei Alleinstehenden?
Bei alleinstehenden Müttern mit Kindern werden Unterhaltszahlungen und Kindergeld von den Banken nicht als Einkommen berücksichtigt. Der Grund liegt darin, dass diese Leistungen von staatlicher Seite kommen und nicht gepfändet werden können. Lebt die alleinstehende Mutter mit einem Partner zusammen, so zählt sie zwar bei der Bank als alleinstehend, könnte aber trotzdem den Partner als zweiten Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag aufnehmen. Die Folge wären verbesserte Kreditchancen.
Zeigt sich die Einkommenssituation für einen Kredit für Alleinstehende nicht ausreichend, so könnte auch ein Bürge benannt werden. Dieser würde dann den Kredit mit seiner Bürgschaft absichern. Allerdings muss ein Bürge solvent sein, d.h. er verfügt über ein ausreichend hohes Einkommen, einer sauberen Schufa und einer Festanstellung. Kann der Bürge diese erfüllen, so wird er als Bürge zugelassen.
Allerdings muss ein Bürge auf das Risiko einer Bürgschaft aufmerksam gemacht werden. Kann der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen so muss es der Bürge tun. So wird die Bürgschaft auch in die Schufa des Bürgen eingetragen, was die Bonität reduzieren kann. Viele Banken verlangen die selbstschuldnerische Bürgschaft, die den Bürgen strengt knebelt. Bezahlt der Kreditnehmer nicht mehr, wird der Bürge sofort in Regress genommen, die Bank muss dazu kein aufwändiges Mahnverfahren durchführen. Eine Bürgschaft darf nur geleistet werden, wenn der Bürge ohne Probleme eventuell anfallende Raten bezahlen kann.
Die schlechte Schufa
Wenn das Einkommen gerade einmal kurz über der Pfändungsfreigrenze liegt, wird die Bank eine Restschuldversicherung anbieten. Allerdings darf der Kreditantrag nicht vom Abschluss einer Versicherung abhängig gemacht werden. Der Kreditnehmer kann darüber frei entscheiden. Abgesichert werden Arbeitslosigkeit, Erkrankung mit Berufsunfähigkeit und Tod. Je mehr Leistungen im Versicherungsvertrag enthalten sind, desto teurer wird die Versicherung.
Gerade weil die Restschuldversicherung so teuer ist, sollte überlegt werden ob sie einem Kleinkredit überhaupt Sinn macht. Bei einem Kredit für Alleinstehende wäre eine Bürgschaft als Absicherung dann die bessere Variante.
Alleinstehende die eine schlechte Schufa erhalten hierzulande kaum einen Kredit. Um sich für den schufafreien Kredit zu qualifizieren muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und einen pfändbaren Anteil haben. Bei Alleinstehenden liegt die Grenze bei einem Netto-Einkommen von 1.160 Euro. Diese Kreditart ist das Geschäft von Kreditvermittlern. Seriös arbeitende Kreditvermittler werden auch in schwierigen Fällen ihrem Kunden einen transparenten Kredit bereitstellen.
Seriös ist ein Kreditvermittler wenn er sich keine Vorkosten berechnet und nicht auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen drängt. Der Kreditantrag kann beim Kreditvermittler gestellt werden. Anhand der eingegebenen Daten wird er dann eine vorläufige Kreditzusage übermitteln. Erst wenn die Bank die notwendigen Bonitätsunterlagen geprüft hat, wird die endgültige Kreditzusage kommen.
Neben dem Einkommen muss der Kreditnehmer auch einen unbefristeten Arbeitsplatz haben, er darf keine Probezeit enthalten und muss seit mindestens einem Jahr bestehen. Ebenso darf das Einkommen nicht verpfändet sein. Wer denkt das merkt die Bank nicht und gibt die Pfändung nicht an, macht sich strafbar und kommt damit nicht durch. Die Bank wird zwar keine Schufa abfragen, aber dennoch das amtliche Schuldnerverzeichnis, indem die harten Merkmale vermerkt sind unter anderem auch eine Pfändung.
Die Banken bewilligen zwei Kreditsummen einmal 3.500 Euro und maximal 5.000 Euro. Die Laufzeiten beider Kredite betragen 40 Monate, der Zinssatz beläuft sich auf 11-12 % je nach Bonität auch höher. Die Rate für den kleinen Kredit beträgt 105,00 Euro, für den 5.000 Euro Kredit 150,00 Euro. Die Raten sollten pünktlich bezahlt werden, da die Bank sofort pfändet, wenn es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten kommt.
Alternative zum Kredit für Alleinstehende
Kommt kein Kredit für Alleinstehende zustande, so könnte unter Umständen der Dispo genutzt werden. Kommt regelmäßig Geld auf das Konto, so bewilligt die Bank bis zu drei Netto-Monatsgehälter. Verdient die Alleinstehende beispielsweise 1.500 Euro, so könnte sie einen Dispo über 4.500 Euro erhalten. Manchmal ist eine kleine Kreditsumme für Anschaffungen ausreichend.
Allerdings wird geraten den Dispo so bald als möglich auszugleichen, da er sehr teuer ist. Es gibt Banken die berechnen bis 15 % und mehr an Dispozinsen.