Beantragt ein Kreditsuchender einen Kredit und der wird abgelehnt, ist in den meisten Fällen ein negativer Schufa-Eintrag der Grund. Wer das nicht nachvollziehen kann, der sollte sich zuerst eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Der Kunde sollte dazu wissen, dass auch ein erledigter Eintrag noch volle drei Jahre einsehbar ist. Es sind oft die Einträge die nicht gelöscht oder ganz vergessen wurden, die Ursache der Kreditablehnung. Aber wie ist es mit einem Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag?
Der Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag – die Aussichten
Dazu sollte der Kunde wissen, dass er selbst aktiv werden und die Löschung der Negativeinträge vornehmen muss. Wenn die Forderung bezahlt ist, sind Unternehmen oder Gerichte nicht verpflichtet, dies der Schufa zu melden. Jeder kann sich eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen, einmal im Jahr ist das kostenlos. Damit sieht der Kunde was es mit den negativen Einträgen auf sich hat. Wurde die Forderung bezahlt, so kann der Gläubiger über die Zahlung eine Bescheinigung ausstellen, die zusammen mit dem Löschungsauftrag des Eintrages an die Schufa geschickt wird. Ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag ist dann möglich sein.
Eine saubere Schufa ist ja nicht nur von Vorteil um einen Kredit zu erhalten, auch ein Handyvertrag oder die neue Mietwohnung, selbst der Kauf auf Rechnung wirft ein schlechtes Bild auf den Kunden. Diese Dinge sind nur zu realisieren, wenn die Schufa sauber ist. Viele Kunden bemühen sich deshalb ihre Schufa ordentlich zu gestalten. Aber nicht immer ist das möglich. Da war dieser eine Kredit der für das Einkommen des Kunden zuviel war. Er kann ihn nicht mehr bezahlen, es kommt zu einem Kreditausfall und der negative Eintrag steht.
An den Eintrag denkt der Kunde in so einer Situation wahrscheinlich nicht mehr. Aber spätestens bei Aktionen die einer sauberen Schufa bedürfen wird er daran erinnert. Aus diesem Grund ist eine Selbstauskunft bei der Schufa zu empfehlen, der Eintrag, sofern er erledigt ist, kann demnach gelöscht werden und wird dann zu einem Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag. Es entsteht eine wesentlich bessere Ansatzweise für einen Kredit.
Die Löschung des Eintrages sollte auf postalischem Weg durchgeführt werden. Dazu sollte der Kunde eine Niederlassung in seiner Nähe suchen und den Löschungsauftrag dorthin schicken. Löscht die Schufa den Eintrag aber nicht, so muss sich der Kunde an den Gläubiger wenden, der veranlasst hat, dass der Eintrag in die Schufa kommt. Dazu steht dann Erklärungsbedarf, dass ein negativer Eintrag gelöscht werden sollte. Das alles sollte schriftlich geschehen, damit die Bemühungen auch nachgewiesen werden können.
Der Bürge
Kann der Eintrag nicht gelöscht werden, kann der Kreditsuchende nur dann einen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag erwarten, wenn er einen Bürgen benennen kann. Mit einem solventen Bürgen kann die fehlende Kreditwürdigkeit angehoben werden, so dass Banken den Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag auch bewilligen werden. Zu einem Bürgen sollte der Kunde wissen, dass er praktisch einen Fremden in seine Schuldenlast mit einbezieht. Das kann man nicht mit jedem machen, es sollte ein unbedingtes Vertrauensverhältnis zwischen Bürgen und Kreditnehmer vorherrschen.
Denn der negative Eintrag, der zwar bezahlt ist, aber doch Zahlungsauffälligkeiten in der Zahlungsmoral des Kunden gezeigt hat, sollte der Bürge einkalkulieren. Er sollte eine Bürgschaft nur dann abgeben, wenn er einen eventuell zu zahlenden Kredit auch wirklich leisten kann. Zudem muss die Schufa des Bürgen auch sauber sein, ebenso muss eine Festanstellung vorliegen. Der Bürge muss umfassend über die Risiken einer Bürgschaft aufgeklärt werden.
Der Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag aus dem Ausland
Findet sich kein Bürge, so könnte ein Kredit aus dem Ausland die Lösung sein. Von dort kommen zwei Kleinkredite die überschaubar sind, in der Laufzeit als auch bei der Ratenhöhe. Die Schufa hat bei diesen Banken keine Aussagekraft, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Allerdings muss der Kunde um einen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben.
Der Kunde hat die Möglichkeit den Kredit bei der Kreditbank aufzunehmen oder über einen Kreditvermittler. Der Name der Bank lautet Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein und ist marktführend bei den schufafreien Krediten. Sie verlangt aber von ihrem Kunden einige Anstrengungen bis ein Kredit genehmigt ist. So muss dieser ein Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen Anteil von wenigstens 80 Euro ausweist. Als Beispiel: eine alleinstehende Person muss bei einem 3500 Euro Kredit netto 1.160 Euro verdienen.
Die beiden Kreditsummen lauten 3500 Euro und maximal 5000 Euro. Die Laufzeit von beiden Krediten beträgt 40 Monate, der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 %. Der Kunde sollte allerdings wissen, dass die Bank einen Blick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis wirft. Stehen dort Kreditkündigungen, Offenbarungseid oder eine Insolvenz, wird der Kredit aus dem Ausland ebenfalls keinen Erfolg haben. Die Rate beim 3500 Euro Kredit beläuft sich auf 105,00 Euro, beim 5000 Euro Kredit werden 150,00 Euro fällig.
Ebenfalls als Besonderheit dieser Kredite ist das Beauftragen von Kreditvermittlern. Diese Kredite werden fast ausschließlich über eine Vermittlung beantragt. Der Kunde hat zwar auch die Möglichkeit bei der Bank direkt einen Kreditantrag zu stellen, was aber nicht immer einfach ist. Man findet die Banken kaum, da die komplette Werbung über Kreditvermittlungen geht.
Die Bank aus Liechtenstein kann jederzeit angerufen werden, sollte der Kunde Fragen hinsichtlich seinem Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag haben. Die Bank steht unter Kontrolle der Liechtensteiner Finanzmarktaufsicht und gilt als seriös.