Wenn die finanziellen Verpflichtungen überhand nehmen, die Raten nur noch mit Mühe bezahlt werden können, dann ist es an der Zeit sich Gedanken über die finanzielle Lage zu machen. Viele Verbraucher haben im Laufe der Zeit den Überblick über ihre Finanzen verloren. Dort einen Warenhauskredit, dort ein Kleinkredit oder aber Kredite von vor ein paar Jahren die noch mit erhöhten Zinsen belastet sind.
Die Gründe sind vielfältig, die ein Umschulden notwendig machen. Viele Hausbanken kommen ihren Kunden entgegen, wenn eine Umschuldung einen besseren Rückzahlungsmodus ergibt. Aber um in diesen Genuss zu kommen muss die Schufa sauber sein. Wer schon negative Einträge in seiner Schufa stehen hat, der wird mit einer problematischen Kreditvergabe rechnen müssen. Denn Umschulden heißt nichts anderes als bestehende Kredite mit einem neuen Kredit zu ersetzen. Für viele zwar ein Hoffnungsschimmer, aber dennoch wird der Schuldenberg weiter anwachsen. Umschulden trotz negativer Schufa ist nur dann sinnvoll, wenn es zu nennenswerten Einsparungen kommt.
Hier die Aussichten auf ein Umschulden trotz negativer Schufa
Eine Verringerung der monatlichen finanziellen Belastung ist mithin ein Grund für ein Umschulden trotz negativer Schufa. Die meisten Banken in Deutschland winken bei negativen Einträgen in der Schufa ab. Sie können Hinweise darauf sein, dass der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht korrekt nachgekommen ist. Erfolg könnte ein Kunde mit einer Umschuldung haben, wenn er bei der Bank einen Kredit schon längere Zeit bezahlt und es kaum zu negativen Zahlungsausfällen gekommen ist.
Bei auftretenden Zahlungsproblemen kommen dann die Banken den Kunden entgegen, wenn dadurch erreicht wird, dass der Kredit weiter gezahlt werden kann. Steht der Verbraucher aber allein da, weil die Hausbank nicht hilft, bietet sich ein Auslandskredit ohne Schufa an. Diese Kreditform ist Sache von Kreditvermittlern, die mit Auslandsbanken zusammenarbeiten. Eins aber schon vorweg, die Kreditsummen bei diesen Krediten sind begrenzt.
Es werden in aller Regel 3.500 Euro bis maximal 5.000 Euro je nach Bonität vergeben. Wer nun mehrere Warenhausrechnungen zusammenfassen möchte oder einen weiteren negativen Eintrag abwehren möchte, für den könnten die Kreditsummen genügen. Sollen aber größere Kredite zusammengefasst werden, so dass es eine große Kreditsumme wird, so könnte ein Mitantragsteller oder ein Bürge die Chancen auf ein Umschulden trotz negativer Schufa erhöhen.
Die Perspektiven
Normalerweise bestehen Kreditchancen bei Auslandskrediten nur, wenn eine sozialversicherungspflichtige Arbeit nachgewiesen wird, die mindestens 12 Monate besteht. Außerdem darf die Anstellung nicht befristet sein. Das Arbeitseinkommen wird als Kreditsicherung genommen und darf nicht verpfändet oder abgetreten sein.
Das Umschulden trotz negativer Schufa wird als schufafreier Standardkredit vergeben, deshalb wie oben schon erwähnt, werden nur zwei Kreditsummen bewilligt. Damit ein Umschuldungskredit in Höhe von 5.000 Euro Realität wird, muss das Nettoarbeitseinkommen eines Alleinstehenden 1.600 Euro betragen.
Wer vor einer Kreditaufnahme bzw. ein Umschulden dafür sorgt, dass sein negativer Eintrag gelöscht werden kann, kann einen Kredit aus dem Inland erhalten. Die Konditionen werden günstiger sein und außerdem können die Kosten für eine Kreditvermittlung gespart werden. Dazu sollte man wissen, dass man nur mit Kreditvermittlern zusammenarbeiten sollte, die keine Vorkosten und keine Versicherungsabschlüsse verlangen.
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