Führen Vollstreckungsversuche nicht zum Erfolg oder sie sind aussichtslos, ist der Schuldner verpflichtet, auf Beantragung eines Gläubigers gegenüber einem Gerichtsvollzieher eine eidesstattliche Versicherung – früher Offenbarungseid – abzulegen. Dabei muss der Verbraucher alle Vermögensverhältnisse offenlegen und an Eides statt die Wahrheit beglaubigen. Werden falsche Angaben gemacht kann das strafbar sein. Die eidesstattliche Versicherung erfolgt nach einer erfolglosen Sachpfändung. Wurde die EV geleistet, so wird sie beim zuständigen Amtsgericht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis eingetragen. Dieser Eintrag bleibt drei Jahre lang im Schuldnerverzeichnis stehen und kann zum Beispiel von Banken bei einem Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung eingesehen werden.
Der Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung – die Aussichten
Wer in dieser Situation nach einem Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung nachfragt, der erhält nur Kreditablehnungen. Wer den Offenbarungseid geleistet hat ist hierzulande absolut kreditunwürdig. Haben die zuvor durchgeführten Maßnahmen nicht zur Kontrolle des Einnahmen/Ausgaben-Verhältnisses geführt, so sollte es spätestens jetzt geschehen. Auf keinen Fall sollte ein Kredit beantragt und damit neue Schulden gemacht werden.
Oftmals kann ein Schuldner nur noch ein Konto auf Guthabenbasis führen. Ebenso können Handyverträge nur noch mit Prepaid-Karte bedient werden. Keine private Krankenversicherung wird den Arbeitnehmer aufnehmen und Kredite wird er auch nicht mehr erhalten. So ist jedenfalls der neueste Stand hier in Deutschland. Der Leumund den ja auch viele Banken in den Kreditvertrag mit einschließen ist bei einer eidesstattlichen Versicherung ruiniert.
Oft folgt ja der eidesstattlichen Versicherung eine private Verbraucherinsolvenz, wo ein Insolvenzverwalter das letzte Konto des Schuldners überwacht und jede Kreditmöglichkeit untersagt. Das ist der Sinn der EV, dass die wirtschaftliche Tätigkeit des Schuldners eingeschränkt bzw. zum erliegen kommt. Deshalb sollte einem Kreditsuchenden abgeraten werden einen Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung zu suchen. Der Makel der Zahlungsunfähigkeit besteht einfach und signalisiert den Banken eine schlechte Zahlungsmoral.
Sollte ein Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung dennoch zustande kommen, so wäre die erste Pflicht die alten Schulden damit zu bezahlen und nicht für einen anderen Zweck zu verwenden. Der Kreditsuchende braucht bei keiner deutschen Bank noch bei seiner Hausbank für einen Kredit vorzusprechen. Alle Banken fragen vor einer Kreditzusage die Schufa ab und die ist mit einem gravierenden negativen Eintrag belastet. Den Kredit werden dann alle Banken ablehnen.
Dennoch ist ein Kredit ein Instrument das auch zurückbezahlt werden muss. So sollte die finanzielle Lage des Kreditsuchenden dies auch erlauben. Dabei spielt es keine Rolle ob bei einem Bankhaus oder bei einer privaten Person ein Kredit bezahlt werden muss.
Ist der schufafreie Kredit die Lösung?
Ein Kredit aus dem Ausland wäre in so einem Fall theoretisch möglich. Setzt aber praktisch voraus, dass die prekäre Situation verschwiegen wird. Wer das Risiko eingehen möchte und wenn die Auslandsbank nicht extra nach einer eidesstattlichen Versicherung fragt, könnte ein schufafreie Kredit genehmigt werden.
Diese Banken fragen die Schufa nicht ab, da es in dem kleinen Fürstentum Liechtenstein diese Institution nicht gibt. Kann der Kreditsuchende ein akzeptables Einkommen nachweisen, das einen pfändbaren Anteil hat, könnte ein Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung aus dem Ausland genehmigt werden. Allerdings setzen diese Banken eine feste Anstellung voraus, die nicht befristet sein darf und keine Probezeit enthält.
Wie Recherchen ergaben, wird diese Bank keine Schufa-Abfrage tätigen, aber sehr wohl Einblick in das amtliche und öffentliche Schuldnerverzeichnis nehmen. Darin ist natürlich die eidesstattliche Versicherung vermerkt. Deshalb kommt der schufafreie Kredit aus Liechtenstein auch nicht in Frage.
Diese Kredite werden gerade im Internet stark beworben und zwar von Kreditvermittlungen. Diese Vermittlungen sind oftmals der Vorreiter für die schufafreien Kredite. Auch wenn versprochen wird, dass ein Kredit ohne Bonitätsprüfung, ja selbst bei Insolvenzen genehmigt wird, der lügt einfach. Da werden selbst Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler und Hartz IV Empfänger als potentielle Kunden umworben. Gerade die Personengruppe erhält auch ohne eidesstattliche Versicherung nur sehr schwer einen Kredit.
Es werden auch keine Riesen-Kreditsummen bewilligt, wie auch versprochen wird. Die Auslandsbank hat lediglich drei Kreditsummen, einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und seit neuestem 7.500 Euro. Die Kredithöhe wird sich nach dem Einkommen richten. Wer ein gutes Einkommen hat, der wird auch den 7.500 Euro Kredit erhalten. Alle anderen und das sind die meisten Fälle, erhalten nur den 3.500 Euro. Die Bank wird auch nicht abweichen von diesen Kreditsummen.
Ebenso sind die Laufzeiten und der Zinssatz festgelegt und werden mit einem Kleinkredit fixiert. Für den 3.500 Euro Kredit ist eine Laufzeit von 40 Monaten gültig, die Rate beträgt 105,00 Euro. Beim 5.000 Euro beträgt die Laufzeit auch 40 Monaten und die Rate 150,00 Euro. Auch der 7.500 Euro hat eine Laufzeit von 40 Monaten und hat eine Rate von etwa 220,00 Euro.
Aber ein schufafreier Kredit ist kein Freibrief für alle schweren Verfehlungen in den Finanzen. Ein Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung wird es auch aus dem Ausland nicht geben.
Was bleibt?
Viele Kreditsuchende wenden sich in solchen Fällen an eine Kreditvermittlung. Gerade weil die Werbung Kredite in allen Lebenslagen vergibt. Aber auch ein versierter Kreditvermittler kann einen Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung nicht beschaffen.
Ein Ausweg könnte es geben, wenn der Kunde seine Verwandten oder Freunde nach einem Kredit fragt. Allerdings steht hier die Ehre auf dem Spiel. Denn auch diese Kredite müssen getilgt werden. Aber viele Verwandte und auch Freunde werden sich zurückhalten mit einem Kredit, wenn sie um die finanzielle Lage des Kunden wissen.
Wer in einer solch ausweglosen Situation steht, der sollte nicht nach einem neuen Kredit fragen, sondern die Schuldnerberatung aufsuchen. Dort sitzen Experten die es unter Umständen ermöglichen können mit einem Schuldentilgungsplan die Schulden langsam abzubauen. Wenn nötig könnte auch eine private Insolvenz eine Hilfe sein. Am Ende der Wohlverhaltensphase steht dann die Schuldenfreiheit.