Kredite bestimmen inzwischen den Alltag vieler Verbraucher. Kredite können helfen, Träume und Wünsche zu realisieren, wie beispielsweise den vom eigenen Haus. Kredite können aber auch ganz schnell in die Schuldenfalle führen und den finanziellen Ruin einer ganzen Familie bedeuten. Damit Ihnen das nicht passiert, geben wir Ihnen wichtige Tipps mit auf den Weg. Wenn Sie die goldenen Regeln beherzigen, kann eigentlich nicht mehr viel passieren.
Regel 1: Holen Sie vorab Informationen ein
Bevor wahllos bei einem scheinbar günstigen Anbieter ein Kredit beantragt wird, ist es sinnvoller, zuerst die zur Verfügung stehenden Optionen abzuwägen. Sind Guthaben vorhanden, sollten die zum Einsatz kommen. Der Dispo kommt nur dann infrage, wenn ein Ausgleich innerhalb von drei Monaten erfolgen kann. Trifft beides nicht zu, kann ein Ratenkredit die beste Lösung sein.
Regel 2: Die finanziellen Möglichkeiten richtig einschätzen
Prüfen Sie vorab, wie viel Rate Sie sich leisten können. Ermitteln Sie dazu ihr frei verfügbares Einkommen, indem Sie von den Einnahmen die notwendigen Ausgaben abziehen. Die Rate sollte immer nur so hoch sein, dass ein Teil des frei verfügbaren Einkommens verwendet wird. Eine andere Methode, die auch zielführend ist, besteht darin, 15 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für eine Rate zu veranschlagen. Das setzt jedoch voraus, dass entsprechende Mittel frei sind.
Regel 3: Verschiedene Anbieter vergleichen
Nehmen Sie sich Zeit, vergleichen Sie kostenlos Angebote mithilfe eines Kreditvergleichsportals. Suchen Sie nach einem günstigen Kredit. Vergleichsbasis ist immer der effektive Jahreszins.
Regel 4: Vergleichen Sie richtig
Vergleich ist nicht gleich Vergleich. Wenn Sie einen kostenlosen Kreditvergleich nutzen, sollten immer nur Angebote auf gleicher Basis verglichen werden, um ein korrektes Ergebnis zu bekommen. Kreditbetrag und Laufzeit müssen gleich sein, sonst ist das Ergebnis schwammig. Holen Sie sich mehrere individuelle Angebote ein, nur die sind wirklich vergleichbar.
Regel 5: Verzichten Sie möglichst auf die Restschuldversicherung
Die Kosten der Restschuldversicherung sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten. Die RSV verteuert Ihren Kredit. Für den normalen Ratenkredit ist sie nicht zwingend notwendig. Daran verdienen nur die Versicherer und die Banken.
Regel 6: Private Kreditvermittler meiden
Nur wenn Banken Ihre Kreditanfrage ablehnen, kann alternativ ein Kreditvermittler eingeschaltet werden. Hier ist grundsätzlich Vorsicht geboten. Es gibt viele Vermittler, die nicht die Absicht haben, Kredite zu vermitteln. Bedenken Sie lieber ihre finanzielle Situation. Wahrscheinlich ist ein Kredit nicht die optimale Lösung für das Finanzproblem.
Regel 7: Kredite ohne Schufa sind teurer
Kredite ohne Schufa kosten mehr. Der Vermittler berechnet eine Provision, die Sie als Kreditnehmer zusätzlich zu den Kreditgebühren zahlen müssen. Wenn Sie sich darauf einlassen, dann nur, wenn der Kredit auch tatsächlich vermittelt wird. Verlangt ein Kreditvermittler Vorkosten, dann nehmen Sie ihn nicht in Anspruch.
Regel 8: Nutzen Sie das Internet
Beantragen Sie den Kredit direkt online. Machen Sie sich die Vorteile des Internets zunutze. So bekommen Sie schnell die Kreditentscheidung und schnell das Geld ausgezahlt.
Aber bleiben Sie misstrauisch – glauben Sie nicht alles, was im Internet versprochen wird. Kredit bekommt nicht jeder. Bonität wird immer vorausgesetzt. Fallen Sie nicht auf Lockvogelangebote herein. Günstige bonitätsabhängige Zinsen sind nur für Werbezwecke gemacht. Die Realität sieht in der Regel anders aus.
Regel 9: Unterschreiben Sie keinen Blankovertrag
Achten Sie darauf, dass die Ihnen vorliegenden Vertragsunterlagen vollständig und richtig sind. Lesen Sie, bevor Sie unterschreiben, auch das Kleingedruckte und lassen Sie sich eine Vertragskopie aushändigen, die Sie bei ihren Unterlagen aufbewahren sollten. Schlafen Sie eine Nacht drüber, bevor Sie endgültig unterschreiben.
Regel 10: Machen Sie von Ihrem Widerrufsrecht gebrauch
Sie haben unterschrieben und das Geld bereits bekommen und stellen fest, es war falsch, einen Kredit aufzunehmen. Scheuen Sie sich nicht, von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch zu machen. Sie haben ein Recht dazu. Sie dürfen den Vertrag innerhalb von vierzehn Tagen widerrufen, ohne dafür Gründe nennen zu müssen.
Beachten Sie die Regeln und nehmen Sie nie spontan einen Kredit auf – Sie werden sehen, dass Sie dadurch vor hoffnungsloser Verschuldung geschützt sind.