Avalkredit
Der Avalkredit ist kein Kredit im herkömmlichen Sinn, sondern ergibt sich aus einer eingegangen Haftung. Es fließt kein Geld, sondern die Bank haftet für die Verbindlichkeiten eines Kunden, die der gegenüber Dritten hat. Das heißt, wenn der Kunde die Leistung gegenüber dem Dritten nicht erbringt, haftet die Bank. Verwendet wird der Avalkredit u.a. bei Gewährleistungsgarantien oder Käufen mit Anzahlung. Avalkredite werden von Banken nur gewährt, wenn die Bonität des Kunden über jeden Zweifel erhaben ist. Vergütet wird der Avalkredit über eine Provision, die individuell verhandelbar ist.
Barkredit
Der Begriff Barkredit wird sehr verschiedenen definiert. Er bezeichnet die Möglichkeit, auf Bargeld zurückgreifen zu können. Damit gehört auch der Dispo oder der Kontokorrentkredit auf Firmenkonten zu den Barkrediten. Darüber hinaus zählen auch alle frei verfügbaren und nicht zweckgebundenen Kredite zu den Barkrediten. Dem Kreditnehmer wird das Geld aus dem Barkredit auf sein Girokonto überwiesen. Die Bereitstellung erfolgt zeitnah. In Abhängigkeit von der Form des Barkredits erfolgt die Rückzahlung in monatlichen Raten oder stetig bei Geldeingang.
Baufinanzierung
Im Gegensatz zu Konsumkrediten werden Baufinanzierungen nur für höhere Beträge vergeben, die bei 30.000 Euro beginnen und nach oben offen sind. Bei Baufinanzierungen handelt es sich um zweckgebundene Darlehen, die nur zu baulichen Maßnahmen oder zum Kauf von Immobilien Verwendung finden dürfen.
Die Kreditbeträge von Baufinanzierungen sind sehr hoch, sodass die Laufzeit bis zu 35 Jahre betragen kann. Um den Finanzierungsnehmern bei Abschluss einer Baufinanzierung Zahlungssicherheit zu geben, werden Zinsbindungsfristen von fünf Jahren, zehn Jahren oder länger vereinbart. Am häufigsten werden Baufinanzierungen als Annuitätendarlehen vergeben, die sich durch eine gleichbleibende Rate, die aus einem Zins- und Tilgungsanteil besteht, auszeichnen. Im Verlauf der Rückzahlung steigt dabei der Tilgungsanteil und der Zinsanteil sinkt.
Wenn ein Haus gebaut wird, wird die Baufinanzierung nicht in einem Betrag ausgezahlt, sondern in Teilbeträgen, je nach Baufortschritt.
Baukreditrechner
Für einen schnellen und umfangreichen Vergleich verschiedener Baufinanzierungsangebote kann es nützlich sein, einen Baukreditrechner zu nutzen. Hier werden alle Fakten in übersichtlicher Form und transparent dargestellt. Die Suchkriterien lassen sich individuell anpassen und verschiedene Varianten durchrechnen. Folgende Angaben sind dabei notwendig. Daten zur Immobilie, die aktuelle Finanzierungssituation, der gewünschte Kreditbetrag, die Laufzeit und Fördermittel.
Mit diesen Angaben lässt sich das Baudarlehen berechnen. Der Rechner vergleicht dabei automatisch Angebote verschiedener Banken und zeigt alle die an, die den Kundenwünschen entsprechen. Es gibt Baukreditrechner, bei denen können mehrere Angebote direkt miteinander verglichen werden. In der Regel besteht ein direkter Link zu der Bank, von der die Angebote kommen, sodass der Kreditsuchende direkt auf die entsprechende Seite wechseln kann.
Bonität
Unter Bonität ist die Kreditwürdigkeit von Personen, Unternehmen und Staaten. Sie entscheidet unter anderem darüber, ob Banken einen Kredit vergeben und zu welchen Konditionen sie das tun. Je besser die Bonität bewertet wird, desto leichter ist es, einen Kredit zu bekommen. Um die Bonität einer Person zu ermitteln, bedient sich der Kreditgeber verschiedener Hilfsmittel. Dazu gehören unter anderem die Schufa-Auskunft, das Scoring Verfahren und die Haushaltsrechnung. Im gewerblichen Bereich sind zusätzlich die Bankauskunft, betriebswirtschaftliche Kennzahlen und eine Wirtschaftsauskunft üblich.
Dispokredit
Der Dispokredit ist ein Rahmenkredit und eine spezielle Form des Abrufkredits. Er wird nur im Zusammenhang mit einem Girokonto vergeben. Der Dispokredit ermöglicht dem Bankkunden innerhalb des genehmigten Rahmens auf das Konto zuzugreifen, auch wenn es nicht gedeckt ist. Dadurch werden Kunden finanziell flexibler. Die Nutzung des Dispos ist nicht mit festen Rückzahlungsraten verbunden. Durch Zahlungseingänge wird der Dispo entweder ganz oder teilweise ausgeglichen. Relativ hohe Zinsen, die quartalsweise abgebucht werden, zahlen Kunden beim Dispo taggenau immer nur für den in Anspruch genommenen Betrag. Der Dispokredit eignet sich, um kurzfristige finanzielle Engpässe auszugleichen.
Diskontkredit
Der Diskontkredit ist ein sehr kostengünstiger Kredit für Unternehmen. Er kommt zustande, wenn eine Bank vor dem Fälligkeitstermin einen Wechsel bei gleichzeitigem Abzug der Zinsen für eine bestehende Restlaufzeit kauft. Banken nehmen günstige Kredite von der Bundesbank zum jeweiligen Diskontsatz auf. Die Kreditabwicklung ist von den Banken mit geringem verwaltungstechnischem Aufwand und zusätzlich guter Sicherheit zu realisieren. Wird eine bestehende Forderung aus dem Wechsel nicht gezahlt, holt sich die Bank das Geld direkt vom Kunden. Diskontkredite werden in der Regel als kurzfristige Kredite vereinbart wird. Der Diskontkredit ist ein Aktiv-Geschäft der Banken, mit dem zusätzliches Geld verdient wird.
Finanzierungsrechner
Geht es darum zu ermitteln, wie viel Kredit man sich leisten kann, ist ein Finanzierungsrechner das geeignete Hilfsmittel. Mithilfe des Finanzierungsrechners können Verbraucher einfach berechnen, welche monatliche Rate sie bei der oder der Kreditsumme erwartet und wie die Laufzeit die Ratenhöhe beeinflusst. Durch Eingabe des gewünschten Kreditbetrages, der Laufzeit und des Zinssatzes, lässt sich die Höhe der Rate ermitteln. Durch Änderung der Parameter kann der optimale Kredit ermittelt werden. Auch eine Rückrechnung ist mit dem Finanzierungsrechner möglich. Hierbei können die monatliche Wunschrate und die Laufzeit vorgegeben werden. Der Finanzierungsrechner ermittelt dann, wie hoch der Kredit dazu ist.
Kassenkredit
Mit einem Kassenkredit sichern öffentliche Einrichtungen ihre Zahlungsfähigkeit für einen definierten Zeitraum. Zulässige Höchstbeträge schreibt die Haushaltssatzung vor. Der Kassenkredit findet nur im Verwaltungshaushalt Eingang. Die öffentliche Hand wird von Banken als Schuldner mit bester Bonität eingestuft. Das führt dazu, dass Kassenkredite an die öffentliche Hand zu sehr günstigen Konditionen vergeben werden.
KFW Kredit
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine der führenden und erfahrensten Förderbanken weltweit. Sie übernimmt Verantwortung für Ökonomie, Ökologie und Gesellschaft. Mit ihren vielseitigen Angeboten unterstützt die KfW ihre Kunden bei der Realisierung von Projekten und ermöglicht ihnen somit ein verantwortungsbewusstes Handeln.
Die KfW leistet einen maßgeblichen Beitrag zur Umsetzung der Nachhaltigkeitsstrategie im Auftrag des Bundes. Die KfW ist gemeinsam mit der Weltbank der weltweit wichtigste Förderer für erneuerbare Energien. Als starker Partner steht die KfW an der Seite der Kunden und bietet Ihnen eine sichere und günstige Förderung. Für Privatkunden besteht die Möglichkeit unter bestimmten Voraussetzungen Förderdarlehen für den Neubau, für die Sanierung einer Bestandsimmobilie, für das Studium oder die Existenzgründung zu erhalten.
Kleinkredit
Der Kleinkredit ist ein Kredit, bei dem die Kreditsumme vergleichsweise gering ist. Kleinkredite sind jedoch ganz normale Ratenkredite, nur mit dem Unterschied, dass der Kreditbetrag niedrig und die Laufzeit in der Regel entsprechend kurz ist. Als Kleinkredit werden Kredite von 500 bis 5.000 Euro vergeben. Die Laufzeit geht dabei oft nicht über 24 Monate hinaus. Viele Banken bezeichnen ihre Kredite nicht als Kleinkredit, sondern bieten Ratenkredite auch in kleinen Beträgen an.
Kommunaldarlehen
Auch Körperschaften oder Anstalten öffentlichen Rechts haben einen Finanzierungsbedarf. Als Kommunaldarlehen werden Kredite bezeichnet, die an öffentliche Einrichtungen und Institutionen ausgegeben werden. Damit werden Finanzierungen nach genauer Planung und Berechnung für Investitionsvorhaben der Kommunen gesichert. Das können der Bau von Schulen, Sportstätten Altenheimen, Kindergärten und Ähnliches sein. Dabei wird zwischen echten und unechten Kommunaldarlehen unterschieden. Bei den echten Kommunaldarlehen ist der Kreditnehmende eine Gemeinde, Länder und Bund als Körperschaft oder Anstalt öffentlichen Rechts. Diese Darlehen werden ohne Sicherheiten gewährt. Bei den unechten Kommunaldarlehen fungiert die öffentliche Hand als Bürge für das Darlehen.
Kreditformen
Kredit ist nicht gleich Kredit. So werden die Angebote der Banken verschiedenen Kreditformen zugeordnet. Dabei ist zwischen Krediten zu unterscheiden, die mit einer festen Laufzeit und festen Zinsen vergeben werden, wie die klassischen Ratenkredite oder Annuitätendarlehen in der Baufinanzierung. Andere Kreditformen sind die Rahmenkredite, bei denen der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen Kreditrahmen einrichtet, über den der Kreditnehmer frei verfügen kann. Zinsen werden bei diesen Krediten nur berechnet, wenn sie tatsächlich in Anspruch genommen werden. Bekannte Rahmenkredite für Privatkunden sind der Dispositions- und der Abrufkredit.
Kreditgeber
Kreditgeber kann eine natürliche bzw. juristische Person sein. Er vergibt einen Kredit an einen Kreditnehmer. Banken und Kreditinstitute sind darauf spezialisiert, Kredite zu vergeben. Beim Social Lending ist der Kreditgeber eine Privatperson.
Kreditinstitute
Umgangssprachlich versteht man unter einem Kreditinstitut eine Bank oder Sparkasse. Nach dem Kreditwesengesetz ist ein Unternehmen dann ein Kreditinstitut, wenn es Bankgeschäfte gewerbsmäßig betreibt.
Kreditrechner
Der Kreditrechner ist eine praktische Hilfe für Kreditsuchende. Werden einige kreditrelevante Daten in den Rechner eingegeben, kann ermittelt werden, wie hoch die Rate ist und was der Kredit kosten wird. Viele Banken bieten direkt auf ihrer Homepage einen solchen Kreditrechner an. Unabhängige Vergleichsportale bieten ebenfalls Kreditrechner, die es dem Verbraucher ermöglichen, sich ihren Kredit individuell zusammenzustellen und Angebote verschiedener Banken hinsichtlich der Kosten miteinander zu vergleichen.
Kreditvergleich
Der Kreditvergleich ist eine Möglichkeit ohne großen Zeitaufwand Kreditangebote verschiedener Banken miteinander zu vergleichen. Verbraucher, die ihren Kredit online aufnehmen, sollten auf den Kreditvergleich nicht verzichten, weil sie dadurch Kreditkosten in Größenordnungen sparen lassen. Entsprechende Kreditvergleichsportale stellen den Kreditvergleich kostenlos zur Verfügung. Direkt vom Vergleich kann der Verbraucher zur Homepage der von ihm ausgewählten Bank wechseln. Wichtigstes Kriterium bei einem Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Diese Angabe in Prozent macht Kredite hinsichtlich ihrer Kosten miteinander vergleichbar.
Kredit kündigen
Ratenkredite gehören zu den nicht grundpfandrechtlich gesicherten Krediten. Der Gesetzgeber sieht bei diesen Krediten relativ einfache Ausstiegsmöglichkeiten vor. Soll der Ratenkredit vorzeitig gekündigt werden, entscheidet das Datum des Vertragsschlusses darüber, welche Kosten für den Kreditnehmer entstehen. Wurde der Kreditvertrag vor dem 11.06.2010 geschlossen, kann ein Kredit frühestens nach 6 Monaten Laufzeit gekündigt werden. Die Kündigungsfrist von drei Monaten ist zu beachten.
Ratenkredite, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen können nach der neuen Verbraucherkreditrichtlinie vom 11.06.2010 gekündigt werden. Diese gibt dem Kreditnehmer das Recht, seinen Kredit jederzeit ohne Kündigungssperrfrist, Wartezeit oder Ähnliches an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Dafür ist der Kreditgeber berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Läuft der Kredit noch länger als 12 Monate, darf die Gebühr maximal ein Prozent der Rückzahlungssumme betragen. Liegt die Restlaufzeit unter einem Jahr, reduziert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent. Viele Kreditgeber verzichten auf die Vorfälligkeitsentschädigung bei Konsumentenkrediten.
Policendarlehen
Ein Policendarlehen ist eine spezielle Darlehensform, deren Voraussetzung eine bestehende Lebensversicherung ist. Bei einem Policendarlehen wird der Rückkaufwert der Versicherung als Darlehen ausgezahlt. Das Policendarlehen ist für Verbraucher insofern eine interessante Alternative, als das bei der Vergabe die Bonität keine Rolle spielt. Auch ein Eintrag in die Schufa erfolgt nicht. Policendarlehen werden von Versicherungen selbst und auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen vergeben. Der Vorteil dieser Darlehen besteht darin, dass der Versicherte sich Liquidität beschaffen kann und der Versicherungsschutz in vollem Umfang erhalten bleibt.
Roll over Kredit
Der Begriff Roll over Kredit bezeichnet einen mittel- bis langfristigen Kredit. Dabei steht der Zinssatz nicht für die gesamte Vertragslaufzeit fest. Dieser wird nach bestimmten Perioden, alle drei, sechs oder zwölf Monate an die herrschenden Marktbedingungen angepasst. Kreditnehmer sind bei diesen Spezialkrediten in der Regel Staaten oder die öffentliche Hand. Der Zinssatz orientiert sich am Libor oder Euribor.
Schatzwechsel
Schatzwechsel sind Geldmarktpapiere, die vom Bund, den Sondervermögen des Bundes und den Bundesländern zu Finanzierungszwecken emittiert werden können. Sie haben eine kurze maximale Laufzeit von 90 Tagen und sind als Diskontpapiere ausgestaltet. Die fälligen Zinsen für die Schatzwechsel sind beim Verkauf bereits abgezogen. Aktuell sind in Deutschland keine Schatzwechsel im Umlauf, weil die öffentliche Hand ihren Kassenkreditbedarf über Buchkredite deckt.
Schufa
Der Begriff Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Bei der Schufa werden Daten von Bundesbürgern gespeichert, um Auskunft über ihre Kreditwürdigkeit zu geben. Vertragspartner der Schufa wie Banken, Mobilfunkanbieter und Versandhändler haben so die Möglichkeit, sich vor Zahlungsausfällen ihrer Kundschaft zu schützen. Zu den gespeicherten Daten bei der Schufa gehören neben den persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum Angaben zu laufenden und erledigten Kredit- und Leasingverträgen, Girokonten, Kreditkarten und daraus resultierende Probleme wie Mahn- und Vollstreckungsbescheiden, Pfändungen, Kreditkündigungen. Mithilfe eines speziellen Verfahren errechnet die Schufa die Wahrscheinlichkeit für die Rückzahlung eines Darlehens. Ein Score-Wert, der darüber hinaus auch Kriterien wie den Wohnort und die Häufigkeit eines Umzugs einbezieht, wird ebenfalls vergeben. Jeder Verbraucher hat das Recht, einmal jährlich kostenlos eine Eigenauskunft bei der Schufa anzufordern.
Schuldverschreibungen
Die Schuldverschreibung ist eine Form von Wertpapier, die ihrem Inhaber die Rückzahlung einer konkret verbrieften Schuld sichert. Die Rückzahlung geht mit einer Auszahlung einer Verzinsung einher. In der Regel handelt es sich um einen vorab festgelegten Zinssatz. Damit ist die Rendite für den Anleger kalkulierbar. Über die Schuldverschreibung können sich öffentliche und private Schuldner Geld beschaffen. Da die Aufnahme des Kredites nicht mit einer konkreten namentlichen Benennung des Kreditgebers einhergeht, wird dieser Finanzmarkt als anonymer Kapitalmarkt bezeichnet. Durch den Kauf einer Schuldurkunde hat jeder die Möglichkeit, sich am Darlehen zu beteiligen. An der Höhe der Zinsen erkennt man die Bonität des Herausgebers der Schuldverschreibung. Anleger können mit einer hohen Rendite rechnen, wenn das Risiko entsprechend hoch ist.
Sofortkredit
Der Sofortkredit zeichnet sich durch die schnelle Auszahlung der Kreditsumme aus.
Wie bei allen anderen Kreditformen regelt der Kreditvertrag auch beim Sofortkredit die Rückzahlungsmodalitäten. Er schreibt neben der Kreditsumme auch die Laufzeit, den zu entrichtenden Zins sowie die Höhe der zu zahlenden Raten fest.
Tilgung
Unter Tilgung ist der Ausgleich bzw. die Rückführung von Geld- oder Kapitalschulden zu verstehen. Diese kann unterschiedlich ausfallen. Sie ist abhängig von der Zusammensetzung, der Dauer und der Höhe der Rückführung. Die Schuldenrückzahlung kann in gleichbleibend festgelegten Raten wie zum Beispiel bei Annuitätendarlehen, in unterschiedlichen Raten, wie bei einer Tilgungshypothek oder durch einen einmaligen Betrag, wie bei einem endfälligen Darlehen erfolgen. Bei einer endfälligen Tilgung werden für die Dauer der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt, während die Rückzahlung am Laufzeitende mittels Einmalbetrag erfolgt.
Umschuldung
Eine Umschuldung bezeichnet den Vorgang, dass ein laufender Kredit oder mehrere laufende Kredite abgelöst und durch einen neuen Kredit ersetzt werden. Die Umschuldung ist bei Immobiliendarlehen üblich. Aber auch bei Ratenkrediten nutzen Kreditnehmer gern die Möglichkeit, bestehende Kredite abzulösen, um sie in einem neuen günstigen Kredit zusammenzufassen. Vorteile können dabei durch Einsparung von Zinskosten entstehen.
Wertpapierkredit
Mit einem Wertpapierkredit, der auch Effektenlombardkredit genannt wird, können Wertpapierbesitzer ihren finanziellen Spielraum erweitern. Dabei werden die im Wertpapierdepot lagernden Wertpapiere beliehen, um so zum Beispiel weitere Wertpapiere zu kaufen. Wie hoch der Beleihungswert eines Depots ist, richtet sich nach der Art der Wertpapiere.
Zinsen
Zinsen sind das Entgelt, dass Verbraucher zahlen, wenn sie sich Geld leihen. Ihre Höhe bestimmt sich häufig nach dem jeweiligen Kreditausfallrisiko (bonitätsabhängige Zinsen). Die Angabe der Zinsen erfolgt in Prozent und macht Kreditangebote vergleichbar.
Zinsrechner
Mit einem Zinsrechner, der auf vielen Portalen kostenlos und unverbindlich genutzt werden kann, lassen sich Zinsen für Kredite oder Geldanlagen bequem auch von Laien berechnen.
Mit dem Zinsrechner können Verbraucher sich die besten Konditionen für ihren Kredit berechnen, oder bei Geldanlagen vorab ermitteln, welche Rendite ihr Geld bei bestimmten Laufzeiten bringen wird.
Zwischenfinanzierung
Bei einer Zwischenfinanzierung handelt es sich um eine spezielle Art der Finanzierung, die üblicherweise nur für einen kurzen Zeitraum genutzt wird. Zwischenfinanzierungen werden für Verbraucher zum Beispiel notwendig, wenn ein bestehender Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist, aber der Kauf eines Grundstückes oder einer Immobilie schon erfolgen muss.