Wer finanzielle Mittel benötigt der geht zu seiner Bank und beantragt einen Kredit. Hat er ein ausreichend hohes Einkommen und eine saubere Schufa wird jede Bank einen Kredit genehmigen. Der feste Arbeitsplatz ist allerdings Voraussetzung, er darf nicht befristet sein und eine Probezeit sollte auch nicht vorliegen. Kreditangebote erhält der Kreditsuchende neben seiner Hausbank bei allen anderen Filialbanken und bei den Banken im Internet. Wie aber sieht es mit den Kunden aus die nur eine mindere Bonität haben. Für diese Personen könnte ein Kredit in aussichtslosen Fällen eine Option sein.
Die Lage
Viele Kreditsuchende wissen gar nicht wenn ihre Schufa negative Einträge aufweist. Zeigt er ein akzeptables Einkommen und einen festen Arbeitsplatz so sind sie der Meinung der Kredit in aussichtslosen Fällen wird genehmigt. Viele Kunden fallen aus allen Wolken wenn der Kredit wegen der schlechten Schufa abgelehnt wird. Dabei kann ein Eintrag sehr schnell vorkommen. Wer beispielsweise eine Handyrechnung nicht bezahlt hatte, wer eine Ratenzahlung beim Versandhaus vergessen hatte, wer sogar schon eine Kreditkündigung hatte, für den ist der Kunde bei den Banken kein kreditwürdiger Kunde mehr.
Ein Tipp: Bevor ein Kunde überhaupt einen Kredit beantragt, so sollte eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa angefordert werden. Daraus ersichtlich sind alle Einträge ob negativ oder positiv. Einige Einträge könnten vielleicht schon gelöscht werden, da sie lange erledigt sind. Der Vorteil dabei die Bonität des Kunden würde sich erheblich verbessern.
Es ist aber nicht nur die negative Schufa die einen Kredit ausschließt. Oftmals haben Kunden mehrere Kredite zu bedienen die er ja auch bezahlen muss. Dabei kann ein Zustand entstehen, der keine anderen Kredite mehr zulässt. Wie aber erhält der Kunde einen Kredit in aussichtslosen Fällen? Der Kredit in aussichtslosen Fällen ist dringend, da muss das Auto in die Werkstatt oder andere dringende Rechnungen oder Anschaffungen stehen an. Wichtig zu wissen ist, dass eine schlechte Schufa oder ein zu geringes Einkommen nicht das Ende eines Kredites sein muss.
Es gibt durchaus Banken die gerade eine nicht bezahlte Handyrechnung als sogenanntes weiches Merkmal ansehen und dennoch einen Kredit in aussichtslosen Fällen bewilligen. Dann allerdings muss das Einkommen entsprechend hoch sein und der Kunde muss einen festen und sicheren Arbeitsplatz haben.
Die Kreditsicherung
Lehnen Banken den Kredit ab, dann akzeptieren sie aber andere Kreditsicherheiten. Das könnte ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge sein. Bei beiden Personen muss das Einkommen so hoch sein, das es einen pfändbaren Anteil hat. Beide müssen eine feste Anstellung und eine saubere Schufa haben. Die Möglichkeit bei einem zweiten Kreditnehmer wäre, dass er den Kredit in aussichtslosen Fällen auf seinen Namen nimmt. Man könnte sich diese Konstellation bei Ehepartnern vorstellen.
Aber auch der Bürge kann als Sicherheit benannt werden. Auch der muss solvent genau wie der zweite Kreditnehmer. Der Bürge wird in Regress genommen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen kann. Oft verlangen Banken die selbstschuldnerische Bürgschaft die einen Knebelvertrag für den Bürgen darstellt. Zahlt der Kreditnehmer nicht mehr, so wird sofort der Bürge herangezogen. Die Bank muss noch nicht einmal ein Mahnverfahren einleiten.
Der Bürge muss außerdem wissen, dass die Bürgschaft in seine Schufa eingetragen und seine Bonität ruinieren kann. D.h. braucht er selber einen Kredit so könnte unter Umständen seine Bonität nicht mehr ausreichend sein. Eine Bürgschaft ist immer ein Risiko und sollte überlegt werden. Als Sicherheit könnte auch eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung dienen.
Auf dubiose Anbieter achten
Auch wenn es sich um einen Kredit in aussichtslosen Fällen handelt, sollte ein Kredit nicht unüberlegt aufgenommen werden. Banken haben ihren Grund wenn sie einen Kredit ablehnen, schließlich verdienen sie am Kreditgeschäft. Die Banken haben gegenüber einem Kunden eine Obhutspflicht, das bedeutet, dass die Bank den Kredit ablehnt, weil der Kunde vor einer Überschuldung steht. Oft wissen diese Kunden nicht mehr wie sie die Raten bezahlen können. Aus dieser Sicht ist es sehr wohl nachvollziehbar wenn ein Kredit verweigert wird.
Keinesfalls sollte ein Kreditsuchender auf die Werbeversprechungen von einigen Anbietern eingehen. Verspricht ein Anbieter einen Kredit ohne Bonitätsprüfung, ohne Einkommen auch bei einer Insolvenz, so kann das schon betrügerisch genannt werden, eine Werbung ist das nicht mehr. Unseriöse Anbieter wollen nur eins und das ist das Geld der Kreditsuchenden. Sie nutzen die finanzielle Not dieser Menschen einfach aus.
Ebenso sollte kein Kunde reagieren, wenn er gedrängt wird Versicherungsverträge zu unterschreiben damit ein Kredit auch wirklich genehmigt wird. Nichts davon ist wahr, alles Lüge. Am Ende steht der Kunde ohne Kredit da aber mit zusätzlichen anderen Kosten.
Fazit
Wer einen Kredit in aussichtslosen Fällen möchte, der sollte wissen, dass Banken drei Bewilligungsmerkmale haben. Das ist das ausreichend hohe und regelmäßig eingehende Einkommen. Das Einkommen muss sich oberhalb der Pfändungsfreigrenze befinden. Daneben steht der feste Arbeitsplatz, der nicht befristet sein darf und keine Probezeit enthält. Der Arbeitsplatz sollte mindestens ein Jahr bestehen. Ein sehr wichtiges Bewilligungsmerkmal ist die saubere Schufa.
Sind negative Einträge vermerkt, so wird es keinen Kredit in aussichtslosen Fällen geben, denn die Negativeinträge signalisieren den Banken dass es in der Vergangenheit bei dem Kunden zu Zahlungsauffälligkeit gekommen ist. Der Kunde der eine eingeschränkte Bonität hat, sollte die anfallenden Raten seinem Einkommen anpassen. Das kann dann dazu führen, dass die Kreditlaufzeit verlängert.